买房贷款额度不够？来！教你巧妙获得最高额度……
买房贷款的时候，有的人可以获得最高额度，
有的人贷款额度却被“缩水”，这究竟是为什么？
银行房贷额度是如何确定？
买房贷款额度不够怎么办？
下面为大家详细解答
房贷额度取决于哪些因素？
---房贷首付比
申请银行贷款额度，受贷款首付比例的影响，通常不能超过房屋总价减去首付款之差。
举个例子：
总价100万的房子，首付20%，
可贷额度=100万-100X20%=80万
首付比例会根据楼市的状况进行调整，限购城市和非限购城市会不同，同一地区不同银行也有可能不同，建议购房者要全面了解购房地银行房贷政策，选择最合适的银行申请贷款。
---借款人还款能力
这里说的还款能力，主要是指贷款人的月收入，因为月收入最直观的体现了借款人的还贷能力，
贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式：
月收入≥房贷月供X2
---房屋房龄
银行发放贷款时，会考察贷款房屋的房龄，通常要求是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年，房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。
---个人征信
个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一，
征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录，和5年内的贷款征信记录，
有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，
连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。
---保障能力情况
有银行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况，
因为这些都可已从侧面体现了借款人的还款能力，其中比较看重的是医疗保险、养老保险。
额度为什么这么低？
有些客户很疑惑，自己的经济能力跟其他人差不多，可是，为什么自己的贷款额度居然这么低呢？
1、年龄、户口、学历等基本情况
老年比青年分高，壮年比老年分高
结婚比未婚的高，有孩子的比没孩子的高
对于工薪一族来说，国有的企事业单位员工，不仅比民营的企业员工容易申请，其费率也会略低。
而管理层又要比员工的要求简单。
对于工薪族而言，工资是现金体现还是由银行代发（流水显示公司名称，公司字样或定期网银转账），其影响有着天壤之别;
征信要求一般为半年之内不能有连2，一年之内不能有连3，二年之内不能有连4，二年之内累计不能超过8，
征信查询次数也是很重要的一方面，一个月之内最好不要超过三次（贷后管理为信用卡提额，相对影响不大，贷款审批影响最大）
不要求申请人有房产(纯业主贷除外)，但若能提供本人名下在申请地的房产证明，作为辅助性材料提交，对于申请结果是大为有利的。
6、其他情况
是否为循环贷客户，也就是老客户。为什么首次申请额度不够理想的情况下，往往有很多信贷经理都会先跟客户建立良好的信用合作关系。
所以第二次申请的时候就会凸显出老客户的重要性。
选择合适的银行很重要
---贷款成数和利率
目前，各银行对于二手房贷款政策是首套住房首付三成、基准利率;
第二套房首付五成、利率上浮10%的政策。
首次使用公积金贷款，首付二成，最多可贷120万五年以上的公积金贷款利率均按照3.25%来执行。
---建成年代与贷款年限
银行审批贷款过程中，通常会把房产证上的建成年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件，一些银行目前的政策是“房龄+贷款年限<50年”。
---还款方式的选择
银行还款方式主要分为等额本息和等额本金两种方式。
前者适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层;
后者适合前期能够承担较大还款压力的贷款人群。
批的额度不够怎么解决？
1.因为征信等因素，贷款额度被降低，怎么办？
支招：可以咨询其他银行，在房贷政策较为宽松的银行申请，是有可能获得期望额度的。若是购买新房，可以向与楼盘合作的银行申请贷款，还可以获得优惠利率。
2.收入没有达到银行要求，不能获得足额贷款，怎么办？
支招：可以考虑申请接力贷款。假如小明月收入较低，但是他的父亲还没有退休，且收入较高，
小明可以作为所购房屋的所有权人，与父亲做为共同借款人申请房贷，银行会根据父子两人收入之和作为基础计算月还款额，
从而增加贷款额度，下面为月收入与月还款额之间的比例关系:
小明月收入+父亲月收入>=每月还款额X2
3.所有贷款渠道都试过了，还是不够，怎么办？
如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少，又不想申请其他贷款的话，可以考虑向亲戚朋友借钱补齐差额。
提示：各位在买房的时候务必结合自身经济情况申请贷款，不要因为还房贷而影响了生活质量，毕竟当房奴生活不易啊！
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